Главная | Что делать если не в состоянии платить ипотеку

Что делать если не в состоянии платить ипотеку

К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств. Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду.

Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды. Очевидно, что универсального ответа на вопрос: Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Что может сделать банк?

Этим вы покажете, насколько вы заинтересованы в решении вопроса, обозначите свое ответственное отношение. Скрываться от банка не в коем случае не стоит. В лучшем случае у вас будет испорчена кредитная история, и о дальнейших кредитах не может быть и речи. В худшем случае вас лишат единственного жилья, продав недвижимость с торгов.

Удивительно, но факт! Погашение ипотеки Следующая статья:

Для того, чтобы уведомить банк о своих проблемах и невозможности временно платить по кредиту, следует написать заявление. К заявлению нужно прикрепить документы, подтверждающие то, почему вы временно не можете выплачивать кредит.

Удивительно, но факт! Аналогичная ситуация и с бытовой техникой.

Таким подтверждением может быть: Справка из центра занятости в случае, если вы потеряли работу ; Справка о состоянии здоровья если причиной неуплаты служит физическое состояние заемщика ; Трудовая книжка, с отметкой об увольнении; Чеки либо иные другие документы, которые показывают ваши непредвиденные крупные расходы оплата лечения, похорон и т.

Предоставив документы в банк, обязательно получите письменное подтверждение о том, что они приняты к рассмотрению.

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Если банк отказывается принять у вас документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением. Не следует верить на слово консультантам в call-центрах о том, что вам будет предоставлена отсрочка по кредиту: Помощь от банка После того, как вы сообщите о своих проблемах банку, решение с его не заставит себя ждать. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица.

Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала! В первую очередь, нужно попытаться адекватно оценить свое материальное положение и определиться, сможете ли вы в дальнейшем выплачивать кредит или нет.

Условия договора

Если все-таки ответ отрицательный, нужно как можно скорее сообщить о своих проблемах банку или кредитной организации. Надеяться на то, что вам поднимут заработную плату или перепадет наследство от заграничных родственников не стоит. Лучше честно рассказать о своей непростой ситуации.

Этим вы покажете, насколько вы заинтересованы в решении вопроса, обозначите свое ответственное отношение. Скрываться от банка не в коем случае не стоит.

В лучшем случае у вас будет испорчена кредитная история, и о дальнейших кредитах не может быть и речи. В худшем случае вас лишат единственного жилья, продав недвижимость с торгов. Для того, чтобы уведомить банк о своих проблемах и невозможности временно платить по кредиту, следует написать заявление.

К заявлению нужно прикрепить документы, подтверждающие то, почему вы временно не можете выплачивать кредит.

Последствия невыплаты ипотеки

Таким подтверждением может быть: Справка из центра занятости в случае, если вы потеряли работу ; Справка о состоянии здоровья если причиной неуплаты служит физическое состояние заемщика ; Трудовая книжка, с отметкой об увольнении; Чеки либо иные другие документы, которые показывают ваши непредвиденные крупные расходы оплата лечения, похорон и т. Предоставив документы в банк, обязательно получите письменное подтверждение о том, что они приняты к рассмотрению. Если банк отказывается принять у вас документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением.

Не следует верить на слово консультантам в call-центрах о том, что вам будет предоставлена отсрочка по кредиту: Помощь от банка После того, как вы сообщите о своих проблемах банку, решение с его не заставит себя ждать.

Банкам и кредитным организациям невыгодно терять собственные деньги и заниматься долгосрочными судебными процессами, поэтому они в любом случае пойдут вам навстречу и попытаются найти компромисс.

Удивительно, но факт! Сейчас уже в сознании заемщиков нет мифа о том, что ипотека — это кабала на всю жизнь.

Чтобы взять ипотеку в другой финансовой организации, необходимо приложить значительные усилия и быть готовым к тому, что условия при рефинансировании будут значительно хуже, чем при первоначальном кредите.

Ведь теперь заемщик является проблемным и у него имеются непогашенные долги и негативная кредитная история. Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска.

Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков. Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Таким образом, прежде чем принимать решение, чтобы взять ипотеку в другом банке, необходимо тщательно взвесить все положительные сохранение кредитной истории, возможность отсрочки платежа и отрицательные увеличение процентной ставки стороны. Вполне возможно, что окажется гораздо выгоднее продать предмет залога квартиру. Подробнее про рефинансирование ипотеки вы узнаете на нашем сайте. Продажа квартиры Реализация жилья, которое находится в залоге, является одним из самых распространенных вариантов, где взять деньги на то, чтобы выплатить ипотеку.

Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении. На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит. Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество — это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства.

Кроме того, после ареста квартиры, финансовой организации придется поставить ее на свой баланс, что значительно ухудшает его ликвидность и создает определенные трудности в соблюдении нормативов, установленных Центральным банком.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков.

Удивительно, но факт! Есть в этом способе и существенные минусы.

Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора.

Удивительно, но факт! Что будет, если перестать платить ипотеку?

Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом. Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка.

Вариант 1. Договориться с банком

Что может сделать банк? При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику: Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа. Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки; Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. Для этого клиент может быть вызван в финансовое учреждение для выяснения причин неуплаты по кредиту и возможного принятия альтернативных решений в виде рефинансирования ипотеки; Банк вправе подать на неплательщика по кредиту в суд, если имеются факты длительной неуплаты по ипотечному займу; Принудительное принятие решения суда о взыскании всей существующей ипотечной задолженности в совокупности с начислением процентов.



Читайте также:

  • Списание квадратных метров по ипотеке на рождения ребенка